عوامل موثر بر نقدینگی بانک توسعه صادرات ایران

عوامل موثر بر نقدینگی بانک توسعه صادرات ایران

نقدینگی
منابع و مصارف
مدیریت نقدینگی
رگرسیون چندگانه
بانک توسعه صادرات ایران
دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد
عوامل موثر بر نقدینگی بانک توسعه صادرات ایران
دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد اقتصاد
دانلود پایان نامه ارشد اقتصاد
دانلود پایان نامه

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد

عوامل موثر بر نقدینگی بانکها

(مطالعه موردی:بانک توسعه صادرات ایران)

 

*پایان نامه بررسی تاثیر بانکها بر نقدینگی بصورت رایگان ضمیمه شده است:)

 

 

 

 

چكیده:

مدیریت نقدینگی یکی از بزرگ‌ترین چالش‌هایی است که سیستم بانک‌داری با آن روبرو است. دلیل اصلی این چالش این است که بیشتر منابع بانک‌ها از محل سپرده‌های کوتاه‌مدت تامین مالی می‌شود. علاوه بر این تسهیلات اعطایی بانک‌ها صرف سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی می‌شود که درجه نقد شوندگی نسبتاً پایینی دارند.مدیریت نقدینگی در بانک ها تقابلی است بین ریسک و بازده. کمبود نقدینگی از یک سو علاوه بر تحمیل هزینه های سنگین تأمین منابع (از جمله استقراض از بانک مرکزی با نرخهای بالا) ممکن است بانک را تا ورطه ورشکستگی نیز بکشاند.

 

 از سوی دیگر نگهداری نقدینگی، بیش از حد مورد نیاز، فرصتهای سرمایه گذاری و توان سودآوری را از بین خواهد برد. بنابراین برای مدیریت صحیح نقدینگی لازم است شناخت درستی از عوامل تأثیرگذار بر این بخش به دست آورد تا با اعمال کنترل روی هریک از عوامل، از بروز مشکل یا حتی بحران جلوگیری و سودآوری بانک را تا حد امکان بهینه کرد. یکی از روشهای رایج در شناخت نحوه تأثیر گذاری متغیرها، استفاده از تحلیل های رگرسیون می باشد. این گونه تحلیل ها علاوه بر مشخص نمودن جهت، میزان و شدت تأثیر گذاری عامل (عاملها) روی متغیر وابسته، رابطه بین متغیرهای مستقل و وابسته را نیز تعیین می کند که این موضوع امکان پیش بینی را نیز برای مدیریت فراهم می نماید.

 

عنوان این تحقیق “بررسی تأثیر اجزای منابع و مصارف بانک توسعه صادرات ایران بر نقدینگی آن”می باشد اجزای منابع و مصارف بانک توسعه صادرات ایران، هر یک در 9 طبقه کلی به شرح زیر مورد دسته بندی قرار می گیرند:

منابع شامل: سپرده های قرض الحسنه، سپرده های مدت دار، سایر سپرده ها، سپرده های دریافتی از  بانکها، بدهی به بانک مرکزی، تسهیلات دریافتی از بانکها، پیش دریافتها از مشتریان، تسهیلات دریافتی از صندوق ذخیره ارزی و سایر منابع، و درآمدها و مصارف شامل: مطالبات از بانک مرکزی و دولت، تسهیلات اعطایی- فروش اقساطی، تسهیلات اعطایی- مشارکت مدنی، سایر تسهیلات اعطایی، مطالبات سررسید شده تسهیلات اعطایی، بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه ها، مطالبات سررسید شده بابت اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه ها، سایر دارائیها و هزینه ها می باشند. با استفاده از مانده های پایان ماه طبقات مذکور، از ابتدای سال 1384 تا پایان شهریور ماه 1389  با بهره گیری از رگرسیون چندگانه و با لحاظ نمودن فرضهای اساسی رگرسیون مدل بهینه ای ارائه گردید که تا حد امکان بالاترین ضریب تعیین و ضریب تعیین تعدیل شده را داشته باشد. این مدل در پیش بینی نقدینگی بانک کارایی بالایی دارد.

 

 

 

کلید واژه ها:

نقدینگی

منابع و مصارف

مدیریت نقدینگی

رگرسیون چندگانه

بانک توسعه صادرات ایران

 

 

مقدمه:

مدیریت نقدینگی به معنی توانایی بانک برای ایفای تعهدات مالی خود در طول زمان است. مدیریت نقدینگی در سطوح مختلفی صورت می‌گیرد. اولین نوع مدیریت نقدینگی به صورت روزانه صورت پذیرفته و به صورت متناوب نقدینگی مورد نیاز در روزهای آتی پیش‌بینی می‌شود.همچنین نگهداری نقدینگی بیشتر، هر چند موجب کاهش ریسک  می شود، ولی فرصتهای سرمایه گذاری را از بانک گرفته و باعث کاهش بازدهی منابع بانک خواهد شد. مدیریت نقدینگی شامل پیش بینی نیازهای بانک در مقاطع مختلف و تأمین این نیازها با حداقل هزینه ممکن است. نگهداری دارائیهای نقد شونده به منظور کسب اطمینان از وجود جریانهای مالی جهت پرداخت به متقاضیان سبب کاهش فرصتهای سرمایه گذاری برای بانک می گردد. علاوه بر این مدیریت هوشمند نقدینگی بانک را قادر خواهد ساخت تا به موقع و بدون خطا جوابگوی نیازهای مشتریان باشد. این امر سبب افزایش اعتبار نزد مشتریان و جامعه می شود.

 

در مواقع کسری نقدینگی، استفاده از منابع بانک مرکزی به عنوان آخرین پناهگاه  به صورت بلند مدت به دلیل نرخ بالای سود آنها، توان سود آوری بانک را کاهش می دهد. لذا با برآورد به موقع نیازهای نقدی سپرده گذاران و متقاضیان تسهیلات از طریق مدیریت نقدینگی و ایجاد یک محدوده امن نقدینگی با صرف کمترین هزینه، می توان سودآوری بانک را حفظ نمود.

هیچ بانکی قادر نخواهد بود مقدار دقیق نیاز به نقدینگی را در آینده پیش بینی نماید. بنابراین بانکها باید همواره به ابزارهای کنترل نقدینگی مجهز باشند. لذا با شناخت از جریان اصلی نقدینگی، بانکها باید نظامی را جهت برنامه ریزی نقدی خود پیاده نمایند. با استفاده از این برنامه ریزی ها می توان نیاز به نقدینگی را کاهش داده و عملیات عادی بانک را با به کارگیری مقادیر کمتری از نقدینگی اداره نمود (عرب مازارو قنبری، 1378، 150)1.

 

 

وجوه نقد سیال ترین نوع دارایی واحد اقتصادی می باشد كه مدیریت آن از اهمیت ویژه ای برخوردار است. مازاد یا كسری نقدینگی سازمان را با مسائلی مواجه می سازد كه هر كدام هزینه هایی را بر سازمان متحمل می سازد. شناخت جریان ورودی و خروجی نقدینگی و عوامل عمده تأثیر گذار بر این جریان برای مدیریت نقدینگی بسیار كارگشا خواهد بود. با شناسایی عوامل ورودی و خروجی و استفاده از روشهای آماری نظیر رگرسیون چندگانه می توان سیستم منابع و مصارف و مدیریت نقدینگی را بهتر اداره نمود. در این تحقیق پس از معرفی اجزای منابع و مصارف بانك توسعه صادرات ایران به شناسایی عوامل عمده تأثیرگذار روی نقدینگی این بانك با بهره گیری از رگرسیون چندگانه پرداخته خواهد شد.

 

 وجوه نقد به عنوان سیال ترین و در دسترس ترین دارایی هر واحد اقتصادی نیاز به مدیریت دقیقی دارد تا دستیابی به اهداف واحد را با سرعت و کیفیت بهتری میسر کند. کمبود یا مازاد نقدینگی واحد را با مسائلی مواجه می سازد که لزوم مدیریتی کارا در این بخش را هویدا می سازد. در بحث نقدینگی باید برای وجوه مازاد برنامه ای تدوین کرد تا حداکثر بازدهی را از این بخش بدست آورده و در ضمن آن از وقوع کمبود نقدینگی و تبعات پس از آن جلوگیری کرد. 

در این تحقیق، تأثیر منابع و مصارف بانک توسعه صادرات ایران به عنوان ورودی ها و خروجی ها، بر بخش نقدینگی مورد بررسی و تحلیل قرار می گیرد. 

 

 

 

چكیده: 1

مقدمه: 2

فصل اول: كلیات تحقیق

1-1 مقدمه 4

2-1 – تاریخچه مطالعاتی 4

3-1- بیان مسأله 11

4-1- چارچوب نظری تحقیق 13

5-1- فرضیه های تحقیق 14

6-1- اهداف تحقیق 15

7-1- ضرورت انجام تحقیق 16

8-1- حدود مطالعاتی 16

9-1- متغیرهای مستقل و وابسته 16

10-1- تعاریف مفاهیم و واژه ها 17

فصل دوم: مروری بر ادبیات تحقیق

1-2 مقدمه 20

2-2نقدینگی در بانك 20

2-2- نقدینگی دارایی ها: 22

3-2- روشهای اندازه گیری و سنجش نقدینگی 22

4-2- مدل های نقدینگی 23

1-4-2- مدل دوره  نگهداری 24

2-4-2- مدل ویلیام بومول 24

3-4-2- مدل میلر و اور 25

4-4-2- مدل برانک 25

5-4-2- مدل استون 25

6-4-2- مدل وایت و نورمن 25

7-4-2- مدل تقاضا برای پول بانک 26

8-4-2- مدل بیشینه کردن سود بانک با فرض نگهداری ذخایر 26

9-4-2- مدل بیشینه سازی سود برای مقدار مشخص سرمایه 26

10-4-2- مدل مدیریت پول 26

11-4-2- مدل برنامه ریزی آرمانی در بودجه بندی سرمایه ای 26

5-2- مدیریت نقدینگی 27

6-2- مشخصه های سیستم مدیریت نقدینگی 28

7-2- چارچوب مدیریت نقدینگی 29

1-7-2- مشخص نمودن منابع اصلی ورودی و خروجی نقدینگی بانك 29

2-7-2- اندازه گیری و مدیریت خالص وجوه 30

3-7-2- مدیریت دسترسی به بازار 33

4-7-2- برنامه ریزی احتیاطی 33

8-2- وظایف مدیر نقدینگی 34

9-2- خط مشی هایی برای مدیریت نقدینگی 34

1-9-2- خط مشی مدیریت نقدینگی دارایی ها 35

1-1-9-2- تئوری وام تجاری 35

2-1-9-2- تئوری تبدیل پذیری 35

3-1-9-2- تئوری درآمد مورد انتظار 36

4-1-9-2- عوامل موثر در مدیریت دارایی ها 36

5-1-9-2- ویژگی های دارایی های نقد 36

2-9-2- خط مشی مدیریت بدهی ها 37

3-9-2- روش های مدیریت نقدینگی متوازن (دارایی ها و بدهی ها) 38

4-9-2- عوامل موثر بر انتخاب راهبرد 38

10-2- انواع نیازهای نقدینگی 38

1-10-2- نیاز نقدینگی سپرده گذاران 38

2-10-2- نیاز نقدینگی وام گیرندگان 39

3-10-2- ذخیره قانونی 39

11-2-  تقاضا و تأمین نقدینگی 39

12-2- اولویت های تخصیص منابع 42

1-12-2- ذخایر اولیه 42

2-12-2- ذخایر ثانویه 43

3-12-2- ذخایر ثالثیه 43

1-3-12-2- پرتفوی اوراق بهادار به عنوان یک منبع 43

2-3-12-2- سرمایه گذاری در اوراق بهادار قابل فروش 43

3-3-12-2- روش انتخاب اوراق بهادار 43

13-2- مدیریت منابع بانک ها 44

1-13-2-  روش ادغام وجوه 44

2-13-2- روش تبدیل وجوه 46

3-13-2-  روش برنامه ریزی خطی 47

4-13-2-  مدیریت تعهدات 47

1-4-13-2- مدیریت تعهدات نقدینگی 48

2-4-13-2- مدیریت تعهدات جامع 49

5-13-2-  فروش وام و احیاء مدیریت دارایی ها 49

14-2- پردازش های درونی سیستم مدیریت نقدینگی 50

1-14-2- پردازش برنامه ریزی نقدینگی 50

1-1-14-2- بودجه بندی نقدینگی 50

2-1-14-2- پیش بینی جریان نقدینگی 51

3-1-14-2- كنترل جریان نقدینگی 52

2-14-2- پردازش مدیریت دریافت ها و پرداخت ها 52

1-2-14-2- اطمینان از تحقق به موقع دریافت‌ها و پرداخت‌های نقدی 52

2-2-14-2- پیشبینی راهكارهایی برای دریافت‌های زودهنگام یا پرداخت دیرتر از موعد به منظور مواجهه با كمبود/مازاد نقدینگی 53

3-14-2- پردازش مدیریت اندوخته نقدینگی 53

15-2- سیستم های اطلاعات مدیریت نقدینگی 53

16-2- دلایل مواجه شدن بانك با مشكلات عمده نقدینگی 54

17-2- انواع ریسک در بانک ها 55

1-17-2- ریسك عملیاتی 55

2-17-2- ریسك اعتباری 55

3-17-2- ریسك بازار 56

4-17-2- ریسك قانونی 56

5-17-2- ریسك نقدینگی 57

18-2- ابعاد ریسك نقدینگی 61

1-18-2- ریسك تامین مالی 61

2-18-2- ریسك زمان 61

3-18-2- ریسك تعهدات 61

19-2- شاخص های هشدار دهنده ریسك نقدینگی 62

20-2- مدیریت ریسك و نقدینگی 62

21-2- مدیریت ریسك نقدینگی در بانكداری اسلامی 66

1-21-2- موانع بانكداری اسلامی 66

22-2- نقش بانكهای توسعه ای – تخصصی در اقتصاد كشور 67

23-2- آشنایی با بانک توسعه صادرات ایران 69

24-2- خلاصه فصل 70

فصل سوم: روش‌ اجرای تحقیق

1-3 مقدمه 72

2-3- روش تحقیق 72

3-3- مدل تحلیلی تحقیق 73

4-3- مراحل انجام تحقیق 76

5-3- متغیرهای تحقیق 76

1-5-3- متغیر وابسته 76

2-5-3- متغیرهای مستقل 76

1-2-5-3- منابع 76

2-2-5-3-  مصارف 77

6-3- جامعه و نمونه آماری 78

7-3- روش و ابزار گردآوری داده ها 78

8-3- روش های آماری تحلیل داده ها 79

1-8-3- رگرسیون خطی 79

2-8-3- تحلیل رگرسیون و استنباط آماری 80

3-8-3- رگرسیون و تحلیل واریانس 80

4-8-3- همبستگی 81

1-4-8-3- ضریب تعیین 81

2-4-8-3- ضریب همبستگی 81

5-8-3- آزمون معنی دار بودن r (ضریب هبستگی) 82

6-8-3- ضریب تعیین تصحیح شده 82

7-8-3- رگرسیون چندگانه 83

8-8-3 مدل رگرسیون چندگانه تحقیق 83

1-8-8-3- روش های انتخاب متغیرهای مناسب 84

9-3 – فرض های اساسی رگرسیون 85

10-3- آزمون فرض های اساسی رگرسیون 86

1-10-3- آزمون  خود همبستگی 86

1-1-10-3- خود همبستگی 86

2-1-10-3-  خود همبستگی مرتبه اول 87

3-1-10-3- آزمون دوربین- واتسن 88

2-10-3- آزمون غیرنرمال بودن توزیع باقیمانده ها ( و غیرصفر بودن میانگین باقیمانده ها) 89

3-10-3- آزمون نابرابری واریانس های جملات اختلال 89

1-3-10-3- آزمون بریوش- پاگان- گادفری 90

4-10-3- آزمون معنی‌دار بودن كل رگرسیون 90

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده‌ها

1-4 مقدمه‏ 92

2-4- توصیف داده ها 92

4-4- آزمونهای فرضهای کلاسیک رگرسیون روی مدل 100

1-4-4- آزمون عدم وجود خود همبستگی 100

2-4-4- آزمون نرمال بودن توزیع باقیمانده ها (خطاها) 101

3-4-4- آزمون همسانی واریانس باقیمانده ها 102

5-4- آزمون فرضیه های تحقیق 103

1-5-4- آزمون فرضیه اول 105

2-5-4- آزمون فرضیه دوم 105

3-5-4- آزمون فرضیه سوم 105

4-5-4- آزمون فرضیه چهارم 106

5-5-4- آزمون فرضیه پنجم 107

6-5-4- آزمون فرضیه ششم 107

7-5-4- آزمون فرضیه هفتم 108

8-5-4- آزمون فرضیه هشتم 108

9-5-4- آزمون فرضیه نهم 109

10-5-4- آزمون فرضیه دهم 109

11-5-4- آزمون فرضیه یازدهم 110

12-5-4- آزمون فرضیه دوازدهم 110

13-5-4- آزمون فرضیه سیزدهم 110

14-5-4- آزمون فرضیه چهاردهم 111

15-5-4- آزمون فرضیه پانزدهم 111

16-5-4- آزمون فرضیه شانزدهم 112

17-5-4- آزمون فرضیه هفدهم 112

18-5-4 آزمون فرضیه هجدهم 113

6-4- خلاصه فصل 113

فصل پنجم: نتیجه‌گیری و پیشنهادات

1-5 مقدمه 116

2-5- نتایج تحقیق 116

3-5- محدودیتهای تحقیق 118

4-5- پیشنهادهایی بر اساس یافته های تحقیق 119

5-5- پیشنهادهایی برای تحقیقات آتی 121

پیوست ها

منابع و ماخذ

منابع فارسی 131

منابع لاتین: 133

چکیده لاتین 134

 

جدول1-2منابع تقاضا و تأمین نقدینگی در بانك 40

جدول 1-3- جدول تحلیل واریانس در خصوص رگرسیون برآوردی 80

جدول 1-4-  آمار توصیفی داده ها (ارقام غیر ضریبی به میلیون ریال هستند) 94

جدول2-4- مدل رگرسیون چندگانه تحقیق با حضور كلیه متغیرها 95

جدول3-4- آماره های مدل رگرسیون چندگانه تحقیق با حضور كلیه متغیرها 95

جدول4-4- جدول مقدماتی مدل بهینه تحقیق 97

جدول 5-4آماره های جدول مقدماتی مدل بهینه تحقیق 97

جدول6-4- مدل نهایی و بهینه تحقیق 98

جدول7-4 آماره های مدل نهایی و بهینه تحقیق 98

جدول 8-4- آزمون BPG- آزمون همسانی واریانس مقادیر باقیمانده مدل 103

جدول 9-4- آماره های آزمون ناهمسانی مقادیر باقیمانده ها 103

 

نمودار1-2روش ادغام وجوه 45

نمودار2-2روش تبدیل وجوه 46

نمودار3-2مدیریت تعهدات نقدینگی 48

نمودار4-2 مدیریت تعهدات جامع 49

نمودار1-3مدل تحلیلی تحقیق 75

نمودار 1-4- نمودار مقادیر واقعی و مقادیر برازش شده 100

نمودار 2-4- نمودار خودهمبستگی و خود همبستگی جزئی بین مقادیر باقیمانده مدل 101

نمودار3-4- نمودار هیستوگرام توزیع باقیمانده های مدل 102

 

 

 

*تحقیقات مرتبط با نقدینگی و ریک نقدینگی:

دانلود پایان نامه بررسی تاثیر بانکها بر نقدینگی

دانلود پایان نامه بررسی عوامل موثر بر ریسک نقدینگی بانکها در ایران

دانلود پایان نامه  بررسی ریسک نقدینگی و روشهای مدیریت نقدینگی در بانکها

دانلود پایان نامه  بررسی ساختار داراییها و بدهی ها، انواع مدلهای نقدینگی و ریسکهای حاکم بر بانک

دانلود مقاله عوامل موثر بر ریسك نقدینگی بانكها

دانلود مقاله عوامل موثر بر ریسک نقدینگی بانک ملت

دانلود مقاله بررسی و مطالعه دلایل افزایش متغیرهای پولی و حجم نقدینگی

دانلود مقاله بررسی و تحلیل علل و ماهیت تورم و عوامل موثر بر نقدینگی و راهكارهای مقابله با تورم

 

 

  • عوامل موثر بر رضایت شغلی کارکنان

    عوامل موثر بر رضایت شغلی کارکنان رضایت شغلی رضایت شغلی کارکنان رضایت شغلی کارکنان دانشگاه رضایت شغلی در سازمان عوامل موثر بر رضایت شغلی در سازمان دانلود مقاله رضایت شغلی کارکنان دانشگاه عوامل موثر بر رضایت شغلی کارکنان رفتن به…

  • پاورپوینت پته

    پاورپوینت پته دانلود ،پاورپوینت،پته، پته دوزی رفتن به سایت اصلی پته دوزی پته دوزی به نوعی دوخت گل و بته با دست بر روی شال‌های کرکی گفته می‌شود که در کرمان انجام می‌شود و برای دوخت سجاده، جلد قرآن، رومیزی،…

  • دانلود تحقیق تعریف هوشمندی رقابتی با فرمت ورد

    دانلود تحقیق تعریف هوشمندی رقابتی با فرمت ورد رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی تعریف هوشمندی رقابتی با فرمت docx در قالب 36 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش می باشد    …

  • دانلود تحقیق درباره ساختار سازمانی

    دانلود تحقیق درباره ساختار سازمانی کارکردهای ساختار ابعاد ساختار سازمانی انواع ساختار سازمانی انواع ساختار سازمانی doc بهترین نوع ساختار سازمانی تحقیق کامل در مورد ساختار سازمانی رفتن به سايت اصلي هدف از این نوشتار تحقیق درباره ساختار سازمانی می…

  • پروپوزال پیش بینی تراوش در سد خاکی با مدل شبکه عصبی

    پروپوزال پیش بینی تراوش در سد خاکی با مدل شبکه عصبی علل خرابی سدهای خاکی پیش بینی تراوش از بدنه سد خاکی پیش بینی تراوش از بدنه سدهای خاکی با داده کاوی بکارگیری داده کاوی در پیش بینی تراوش از…

  • پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط و مهارت ارتباطی

    پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط و مهارت ارتباطی پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط با دیگران پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط موثر پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط چشمی پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط ذهنی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت چگونگی برقراری ارتباط و مهارت ارتباطی…

  • بررسی عوامل مؤثر بر ثبت نام هنرجویان در رشته صنایع چوب و كاغذ

    بررسی عوامل مؤثر بر ثبت نام هنرجویان در رشته صنایع چوب و كاغذ صنایع چوب و كاغذ فنی و حرفه ای هنرجو استقبال رشته بررسی عوامل مؤثر بر ثبت نام هنرجویان شناخت دانش آموزان شناخت هنرجویان دانلود مقاله مدیریت دانلود…

  • دانلود پاورپوینت اختلال شخصیت

    دانلود پاورپوینت اختلال شخصیت پاورپوینت اختلال شخصیت پاورپوینت اختلال شخصیت مرزی و ازدواج پاورپوینت اختلال شخصیت اسکیزوئید پاورپوینت اختلالات شخصیتی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت اختلال شخصیت جهت رشته روانشناسی در قالب 54 اسلاید و با فرمت pptx به…

  • حل مساله مسیریابی وسایل نقلیه با پنجره های زمانی با استفاده از الگوریتم ژنتیک

    حل مساله مسیریابی وسایل نقلیه با پنجره های زمانی با استفاده از الگوریتم ژنتیک الگوریتم ژنتیک مساله مسیریابی وسیله نقلیه حل مساله مسیریابی خودرو حل مساله مسیریابی وسایل نقلیه با پنجره های زمانی با استفاده از الگوریتم ژنتیک دانلود مقاله…

  • پروتکل درمانی لکنت زبان با روش درمانی آواز- ملودیک

    پروتکل درمانی لکنت زبان با روش درمانی آواز- ملودیک پروتکل درمانی لکنت زبان پروتکل درمانی آواز- ملودیک پروتکل روش درمانی آواز- ملودیک خرید پروتکل درمانی لکنت زبان با روش درمانی آواز- ملودیک دانلود پروتکل درمانی لکنت زبان با روش درمانی…

  • پاورپوینت مقدمه ای بر مفاهیم علم اقتصاد

    پاورپوینت مقدمه ای بر مفاهیم علم اقتصاد کلمات کلیدی : پاورپوینت مقدمه ای بر مفاهیم علم اقتصاد مقدمه ای بر مفاهیم اقتصادی تحقیق مفاهیم اقتصادی مفاهیم اقتصادی تعریف علم اقتصاد دو بخش عمده علم اقتصاد اقتصاد خرد اقتصاد کلان علم…

  • دانلود پاورپوینت معرفی نرم افزار Comfar

    دانلود پاورپوینت معرفی نرم افزار Comfar پاورپوینت الگوریتم نرم افزار کامفار پاورپوینت در مورد معرفی نرم افزار comfar پاورپوینت اهداف برنامه comfar رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت معرفی نرم افزار Comfar جهت رشته مدیریت در 16 اسلاید و با…

  • دانلود پاورپوینت آموزش نرم افزار MATLAB (فصل سوم)

    دانلود پاورپوینت آموزش نرم افزار MATLAB (فصل سوم) پاورپوینت آموزش matlab دانلود پاورپوینت آموزش متلب پاورپوینت آموزش نرم افزار متلب دانلود پاورپوینت آموزش نرم افزار متلب رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش نرم افزار MATLAB (فصل سوم) جهت رشته…

  • دانلود تحقیق حس تعلق مکانی و نظریه های مرتبط با آن با فرمت ورد

    دانلود تحقیق حس تعلق مکانی و نظریه های مرتبط با آن با فرمت ورد رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی حس تعلق مکانی و نظریه های مرتبط با آن با فرمت docx در قالب 73 صفحه ورد…

  • دانلود پاورپوینت مدیریت زنجیره تامین پایدار

    دانلود پاورپوینت مدیریت زنجیره تامین پایدار پاورپوینت زنجیره تامین پایدار پاورپوینت در مورد زنجیره تامین پاورپوینت زنجیره تامین و مدیریت آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت مدیریت زنجیره تامین پایدار جهت رشته مدیریت در 20 اسلاید و با فرمت…

  • پرسشنامه تاثیر سرمایه فکری بر عملکرد مالی

    پرسشنامه تاثیر سرمایه فکری بر عملکرد مالی پرسشنامه مدیریت سرمایه فکری دانلود پرسشنامه سرمایه فکری بونتیس دانلود پرسشنامه سرمایه فکری پرسشنامه عملکرد سازمانی پرسشنامه عملکرد مالی پرسشنامه عملکرد مالی صنعت بانکداری پرسشنامه تاثیر سرمایه فکری بر عملکرد مالی پرسشنامه رابطه…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق مدل پذیرش فناوری tam در صنعت بانکداری 72 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق مدل پذیرش فناوری tam در صنعت بانکداری 72 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری فناوری tam پیشینه تحقیق فناوری tam مبانی نظری فناوری tam در صنعت بانکداری پیشینه تحقیق فناوری tam در صنعت بانکداری مبانی…

  • بررسی فقهی حقوقی غرر در معاملات غیر بیع

    بررسی فقهی حقوقی غرر در معاملات غیر بیع غرر معاملات غرر معاملات غیر بیع بررسی فقهی غرر بررسی حقوقی غرر دانلود مقاله رشته حقوق بررسی فقهی حقوقی غرر در معاملات غیر بیع رفتن به سایت اصلی دانلود مقاله رشته حقوق…

  • بررسی مشکلات زبانی دانش آموزان دوزبانه کردی_فارسی زبان ایلامی

    بررسی مشکلات زبانی دانش آموزان دوزبانه کردی_فارسی زبان ایلامی دوزبانگی زبان کردی زبان ارتباطی غوطه وری با هدف همگون سازی بررسی مشکلات زبانی دانشآموزان دوزبانه کردی_فارسی زبان ایلامی سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فایل فروش فایل fileina…

  • کتاب و پاورپوینت مفاهیم پایه مرور ساختار یافته و متا آنالیز 3

    کتاب و پاورپوینت مفاهیم پایه مرور ساختار یافته و متا آنالیز 3 کلمات کلیدی : کتاب و پاورپوینت مفاهیم پایه مرور ساختار یافته و متا آنالیز 3 رفتن به سایت اصلی کتاب و پاورپوینت مفاهیم پایه مرور ساختار یافته و…

  • پاورپوینت بررسی ابعاد اپیدمیولوژی مصرف مواد

    پاورپوینت بررسی ابعاد اپیدمیولوژی مصرف مواد رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی ابعاد اپیدمیولوژی مصرف مواد جهت رشته روانشناسی در قالب 26 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش     ماده شیمیایی…

  • دانلود پاورپوینت بازرگانی بین الملل و نظریه ها و کاربردهای آن

    دانلود پاورپوینت بازرگانی بین الملل و نظریه ها و کاربردهای آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بازرگانی بین الملل و نظریه ها و کاربردهای آن جهت رشته مدیریت در 277 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع…

  • پاورپوینت معرفی استادیوم المپیک توکیو

    پاورپوینت معرفی استادیوم المپیک توکیو پاورپوینت (اسلاید) باستادیوم المپیک توکیو استادیوم المپیک توکیو پاورپوینت استادیوم المپیک توکیو دانلود پاورپوینت استادیوم المپیک توکیو رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت استادیوم المپیک توکیو جهت رشته  معماری در قالب 16 اسلاید و با…

  • پاورپوینت آموزش تدریس فصل 14 علوم هشتم - نور و ویژگی های آن

    پاورپوینت آموزش تدریس فصل 14 علوم هشتم - نور و ویژگی های آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش تدریس فصل 14 علوم هشتم - نور و ویژگی های آن به دانش آموزان کلاس هشتم متوسطه اول در قالب…

  • پرسشنامه بررسی رابطه سرمایه اجتماعی و ابعاد آن با مدیریت دانش در بانک

    پرسشنامه بررسی رابطه سرمایه اجتماعی و ابعاد آن با مدیریت دانش در بانک پرسشنامه مدیریت دانش پرسشنامه سرمایه اجتماعی پرسشنامه سنجش سرمایه اجتماعی پرسشنامه ارزیابی فرایندهای مدیریت دانش پرسشنامه تاثیر سرمایه اجتماعی بر مدیریت دانش پرسشنامه رابطه سرمایه اجتماعی و…

  • پاورپوینت آشنایی با ازدواج سفيد

    پاورپوینت آشنایی با ازدواج سفيد پاورپوینت ازدواج سفید دانلود پاورپوینت ازدواج سفید پاورپوینت در مورد ازدواج سفید رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با ازدواج سفيد جهت رشته علوم اجتماعی در قالب 42 اسلايد و با فرمت pptx به…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق اضطراب اجتماعی 32 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق اضطراب اجتماعی 32 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری اضطراب اجتماعی ادبیات نظری اضطراب اجتماعی چارچوب نظری اضطراب اجتماعی فصل دوم پایان نامه اضطراب اجتماعی دانلود مبانی نظری اضطراب اجتماعی پیشینه اضطراب اجتماعی پیشینه تحقیق…

  • پاورپوینت آشنایی با آسیب شناسی روانی کودک و نوجوان

    پاورپوینت آشنایی با آسیب شناسی روانی کودک و نوجوان رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با آسیب شناسی روانی کودک و نوجوان جهت رشته روانشناسی و روانپزشکی در قالب 27 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و…

  • پاورپوینت تأثيرات متقابل تمرين و رژيم غذايي بر ميزان لپتين

    پاورپوینت تأثيرات متقابل تمرين و رژيم غذايي بر ميزان لپتين کلمات کلیدی : دانلود پاورپوینت تأثيرات متقابل تمرين و رژيم غذايي بر ميزان لپتين پاورپوینت تأثيرات متقابل تمرين و رژيم غذايي بر ميزان لپتين تأثيرات متقابل تمرين و رژيم غذايي…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق مهارت اعضای هیات علمی در فرآیند یاددهی یادگیری 63 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق مهارت اعضای هیات علمی در فرآیند یاددهی یادگیری 63 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه فرآیند یاددهی یادگیری مبانی نظری فرآیند یاددهی یادگیری پیشینه تحقیق فرآیند یاددهی یادگیری پیشینه داخلی فرآیند یاددهی یادگیری…

  • مبانی نظری و پیشینه پژوهش توانمندسازی کودکان خیابانی

    مبانی نظری و پیشینه پژوهش توانمندسازی کودکان خیابانی مبانی نظری توانمندسازی کودکان خیابانی دانلود مبانی نظری توانمندسازی کودکان خیابانی پیشینه تحقیق توانمندسازی کودکان خیابانی ادبیات نظری توانمندسازی کودکان خیابانی فصل دوم پایان نامه توانمندسازی کودکان خیابانی مبانی نظری و پیشینه…

  • پرسشنامه پرخاشگری آرنولد اچ باس و مارک پری

    پرسشنامه پرخاشگری آرنولد اچ باس و مارک پری کلمات کلیدی : پرسشنامه پرخاشگری پرسشنامه پرخاشگری والدین تفسیر پرسشنامه باس و پری پرسشنامه پرخاشگری باس پری پرسشنامه پرخاشگری باس و پری pdf پرسشنامه پرخاشگری باس و پری (1992) پرسشنامه پرخاشگری باس…

  • دانلود تحقیق تعارض و ریشه های آن با فرمت ورد

    دانلود تحقیق تعارض و ریشه های آن با فرمت ورد رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی تعارض و ریشه های آن با فرمت docx در قالب 39 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش…

  • پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه موسیقی درمانی

    پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه موسیقی درمانی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه موسیقی درمانی مبانی نظری موسیقی درمانی پیشینه تحقیق موسیقی درمانی پیشینه داخلی موسیقی درمانی پیشینه خارجی موسیقی درمانی پیشینه پژوهش موسیقی درمانی پیشینه نظری…

  • پاورپوینت صد نکته در مورد بهداشت حرفه ای و ایمنی در مدارس

    پاورپوینت صد نکته در مورد بهداشت حرفه ای و ایمنی در مدارس پاورپوینت ایمنی و بهداشت حرفه ای پاورپوینت نکته درمورد بهداشت پاورپوینت نکته درمورد بهداشت حرفه ای پاورپوینت ایمنی پاورپوینت ایمنی در مدارس پاورپوینت بهداشت در مدارس رفتن به…